消费贷不"灵"了 "高杠杆"购房难复制

最近一位购房者留言，声称朋友在几年前曾经在银行通过申请 “信用消费贷”来支付首付款。眼下，自己看中的意向楼盘首付达到八成，可否通过 “信用消费贷”来填补首付空缺呢？记者调查后发现，身边不乏有类似“念头”的买房人。然而伴随着对楼市监管力度的加强，各机构风险意识提高，银行方面也陆续收紧贷款额度，通过消费贷款来买房愈发难实现。

A 另辟蹊径，购房人盯上消费贷？

在楼市上一轮上涨期间，“高杠杆”就被认为是推动房价过快上涨的罪魁祸首之一。中介、置业顾问为完成个人业绩，常常说服首付款不足的购房人，通过各种渠道，如网贷平台、民间贷款机构等贷款用以支付买房的首付。有的民间贷款机构的利息甚至达到１—１.５％的月息。然而在有效监管下，２０１６年此类业务已经全面叫停。

除了民间机构外，一些银行的贷款业务短信相信很多人都收到过。内容大多是一些门槛较低、额度较低的贷款产品，通常与信用卡业务绑定。无需证明材料，秒速放款，但是贷款成本相对较高。

今年4月以来，南京一些热点区域的楼盘将首付提至八成，一批买房人被拦在门外。还有部分购房人的资金被锁定在股票、基金或其他投资中，难以在排名前列时间凑齐首付。于是，有人开始将目光转向了银行的信用消费贷业务。

然而，早在去年全国两会记者会上，央行行长周小川对首付贷问题已明确表态，商业银行要了解自己的客户，客户的首付不能是借的。

B 加强监管，“高杠杆”购房难再现

为此，记者走访了一些金融机构后发现，国有银行对“信用消费贷”监管相对严格。相关支行信贷中心的工作人员告诉记者，目前针对房地产市场的调控力度加大，房贷贷款额度正在收紧，贷款利率也在上调，银行方面已鲜少推出信用消费贷款业务。

眼下，部分商业银行也表示对于贷款者加强了审核力度，会着重考察其征信、公积金和收入情况，依据公积金或收入来授信。当记者问及如何控制贷款的流向时，某银行信贷部的工作人员透露：“信用消费贷的用途会明确限制，例如提供消费合同或消费小票才能批款，严格防止贷款被用于投资、购房等非消费用途。”

采访时候，有中介表示，最近有一个客户此前申请过信用消费贷，如今又要申请房贷，银行方面要求必须将前期的信用消费贷款偿还清才给予放款。“近期刚刚办完消费贷又要办理房贷的购房者需要谨慎，银行不仅会审批流水，还会让购房者提供消费贷资金去向证明。”

城北某楼盘置业顾问表示，“信用消费贷”已经不像过去那么好操作。记者来到一家河西南的某楼盘了解首付情况，置业顾问直言首付不齐没有办法操作，只能自己想办法跟亲戚朋友借，并不建议通过“信用消费贷”的方式。

业内人士表示，政策收紧前，各种贷款的涌现让不具备购房条件的人“高杠杆”买房成为可能。购房人在置业顾问、中介等的“鼓励”下，开始“高杠杆”买房。在房价上涨周期，房产的增值部分足以还本付息。眼下，政府加强了对楼市的监管，房价也回复了平稳，各家银行已陆续收紧房地产贷款额度，提高贷款成本。时至今日，“高杠杆”购房已经难以再现。置业顾问、中介等也不再“激进”，转而变得务实。有中介甚至对记者说：“买房还是要量力而为”。